8月26日8時30分，農發(fā)行新一代信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“新信貸系統(tǒng)”）二期第四版投產工作全面開啟。新信貸系統(tǒng)二期第四版順利投產上線，標志著新信貸系統(tǒng)專項建設工作圓滿收官，標志著農發(fā)行總行黨委謀劃的“兩彈一星”戰(zhàn)略工程全面落成。從2021年9月至2023年8月，項目組攻堅克難、久久為功，經過項目一期上線和二期四個版本迭代，新信貸系統(tǒng)成功跨代、后發(fā)趕超先進，顯著增強了農發(fā)行科技基礎設施的硬實力和全面高效履職的軟實力。
堅持科學領導、群策群力，創(chuàng)造了信息系統(tǒng)建設的新范例
農發(fā)行新一屆黨委高度重視科技強行、科技賦能信貸工作，把建設業(yè)務覆蓋更全面、技術功能更先進、風險管控更智能的新信貸系統(tǒng)作為全行“兩彈一星”工程來謀劃和推動，著力提升信貸管理能力、市場競爭能力和履職保障能力，以高水平的信息科技手段更好服務國家戰(zhàn)略、“三農”需求和鄉(xiāng)村振興。
高層推動，加強組織領導。2020年底，新一屆農發(fā)行黨委從全行改革發(fā)展戰(zhàn)略全局出發(fā)，認真審視金融科技發(fā)展趨勢，順應現代銀行變革潮流，適應高質量發(fā)展和監(jiān)管要求，立足于農發(fā)行自主建設，審時度勢作出了建設新信貸系統(tǒng)的戰(zhàn)略部署。黨委會審議通過《關于新一代信貸管理系統(tǒng)建設的建議方案》，確定系統(tǒng)定位、總體思路、目標任務和實施路徑。在開發(fā)建設過程中，農發(fā)行總行黨委多次聽取項目匯報，部署工作思路，了解建設進展，解決問題困難，提供了強有力的頂層決策和領導保證。成立新信貸系統(tǒng)建設領導小組，由行長擔任領導小組組長，分管信貸管理工作和分管信息科技工作的行領導擔任副組長，領導小組多次組織會議統(tǒng)籌部署建設工作、議定重大事項。董事長錢文揮、副行長張寶江、徐浩先后赴珠海調研慰問，指導項目建設，部署相關工作。
集中力量，辦好大事難事。新信貸系統(tǒng)專項建設期間，為確保研發(fā)高效有序，全行投入大量人力物力，總行各部門派出骨干長期參與項目建設，基層行長期集中借調一批業(yè)務骨干。分支機構在測試關鍵時期增派人員參與測試，認真組織培訓推廣，準確執(zhí)行投產上線任務，確保項目一期和二期各版本如期投產上線。
對標先進，系統(tǒng)和制度同步提升。選擇國有大型商業(yè)銀行作為合作伙伴，在引進系統(tǒng)原型產品的同時，不斷與合作伙伴交流理念、借鑒制度、應用先進技術，實施系統(tǒng)和制度同步建設。
科學規(guī)劃，有序推進建設。為平衡好系統(tǒng)建設固定周期與業(yè)務緊迫性的關系，采取“統(tǒng)一規(guī)劃、分步實施”建設步驟，項目分為兩期、每期12個月。第一期優(yōu)先繼承原系統(tǒng)功能、落實監(jiān)管部門要求的功能、實現改革發(fā)展急需的功能，保證生產與服務不中斷；第二期著重“提高”，分四個版本、每個版本3個月，在一期成果的基礎上持續(xù)優(yōu)化提升。
合理搭配，業(yè)技深度融合。組建包含業(yè)務和技術人員的開發(fā)團隊，混合編組、共同辦公。在日常工作中，自發(fā)開展業(yè)務講解、組織技術交流，有效實現業(yè)技融合、提升研發(fā)質效；在編制需求時，技術團隊與業(yè)務專家密切協(xié)作，共同分析需求的實現難度、實現路徑和拆分可能性，從而快捷高效地完成系統(tǒng)開發(fā)工作。
農發(fā)行與國有大行合作，繪制高標準建設藍圖，兼顧系統(tǒng)建設和制度改革，統(tǒng)一規(guī)劃、分步實施，打造了一支“業(yè)技雙精”的團隊；協(xié)同聯動、集中力量建設新信貸系統(tǒng)，創(chuàng)造了信息系統(tǒng)建設的經典范例。
堅持克難奮進、穩(wěn)步實施，譜寫了科技賦能發(fā)展的新篇章
開發(fā)建設人員思想一致、目標一致，以實際行動發(fā)揮先鋒模范作用。自2021年9月專項建設啟動以來，項目組人員舍小家、顧大家，以認真負責的工作態(tài)度和飽滿積極的工作熱情，全力完成系統(tǒng)建設各項工作任務。業(yè)務人員和技術人員定期舉辦交流會，學習系統(tǒng)交互基本原理、數據流轉過程、業(yè)務辦理流程和制度，共同思考功能原型的設計和實現路徑，助力項目組更好完成需求編制、編碼和測試。投產上線的緊要關頭，在總行統(tǒng)一指揮下，各級行領導靠前指揮、嚴格督導，干部職工“擰成一股繩，鉚足一股勁”，開展終端環(huán)境準備、遷移數據核對、業(yè)務參數檢查、應急處置、業(yè)務驗證案例執(zhí)行等工作，精準落實各項投產上線任務，確保無差錯、無失誤。
項目一期，項目組“五加二”“白加黑”全面解構原型系統(tǒng)及配套制度，提出系統(tǒng)改造、制度修訂等具體建議，創(chuàng)新采取“以測代訓”方式，測試的同時培養(yǎng)培訓師資，化解了時間緊、任務重的現實困難，提高了全國培訓的推廣質效。上線前，同步開展兩輪模擬運行、六輪上線演練，做好投產上線各項準備。2022年8月28日，新信貸系統(tǒng)勝利投產上線。
項目一期上線后，項目組又馬不停蹄投入二期建設中。項目二期在珠海、西安兩地開展研發(fā)，每個版本從需求設計到投產僅有三個月時間，且前后版本測試和需求編寫疊加進行，節(jié)奏緊湊、組織協(xié)調頻繁、實施難度更大、對隊伍能力提出更高要求。
建立溝通機制、關鍵節(jié)點對齊。項目二期，項目組兩地辦公，通過視頻會議、工作進展周報等形式，保持溝通順暢、信息對稱。統(tǒng)一編排兩地研發(fā)計劃，將關鍵節(jié)點對齊，遠程辦公和現場辦公結合，分別落實工作部署；項目組按需在兩地間奔波，保障工作順利實施。
合理分配時間、提升研發(fā)質效。針對項目二期前后版本測試、需求編寫疊加等工作，業(yè)務人員和技術人員分工協(xié)作、通力配合。業(yè)務人員搶抓技術編碼時段，完成當前版本測試案例編寫和下一版本需求編寫；技術人員充分利用業(yè)務人員準備投產上線的時段，提前展開下一版本已經敲定需求的研發(fā)，有效提升研發(fā)質效。
以我為主、完成計劃外需求研發(fā)。對計劃外的臨時需求和突發(fā)的生產問題，項目組加班加點敲定需求、以我為主實施編碼、保質保量測試驗收。在29項計劃外需求中，農發(fā)行技術人員自主研發(fā)26項、自主處置生產問題，提升了快速響應業(yè)務需求的能力，增強自主研發(fā)的信心。
項目一期編寫了覆蓋1289項功能點約95萬字的《新一代信貸管理系統(tǒng)差異化業(yè)務需求書》和涵蓋93項差異點約2.6萬字的《制度差異分析報告》；項目二期共編寫139冊、57萬字的需求書，實現需求540項。項目一期和二期共完成13輪集成測試、8輪性能測試，在26輪用戶驗收測試中，對15.1萬條測試案例進行測試，發(fā)現的問題全部解決；開展16輪上線演練，做好上線準備。在系統(tǒng)投產上線期間，開展業(yè)務核對，核對覆蓋率100%、一致性100%；組織綠燈測試工作，綠燈測試案例執(zhí)行覆蓋率100%、通過率100%，順利完成業(yè)務核對和綠燈覆蓋，確保新信貸系統(tǒng)一期和二期各個版本順利投產上線。
堅持吸收借鑒、自主可控，推動了后發(fā)趕超先進的新實踐
新信貸系統(tǒng)在充分吸收同業(yè)先進管理理念和工作方法、引進原型產品的同時，通過全面化、精細化、組件化、智能化的升級改造，通過改進技術架構、重新規(guī)劃建設、打通系統(tǒng)孤島、提升迭代效率，實現業(yè)務和技術對新定位、新功能、新架構等方面的要求，切實推動科技產品向科技支撐轉變、研發(fā)投入向價值創(chuàng)造轉變、引進系統(tǒng)向機制創(chuàng)新轉變。
全面提升安全性水平。新信貸系統(tǒng)加強系統(tǒng)安全訪問控制，對接統(tǒng)一門戶、基于農發(fā)行統(tǒng)一身份認證平臺，實現用戶身份統(tǒng)一認證，支持密碼及指紋等方式，提高安全性。強化系統(tǒng)安全設計，建立交易安全管理機制，敏感數據加密管理、共享數據加密保護，實現系統(tǒng)硬件、服務、交易流量監(jiān)控和故障預警、隔離處理，確保業(yè)務連續(xù)性。
極大增強功能可擴展性。對標同業(yè)先進技術方法，新信貸系統(tǒng)集生產、智控、決策三大板塊，基于組件化、松耦合設計，采用前后端分離模式，可并行開發(fā)提升研發(fā)效率。引入流程引擎、分布式、人工智能、大數據等新技術，全面重構新信貸系統(tǒng)功能實現，形成八大業(yè)務組件、六大基礎中心、六大子系統(tǒng)的基本架構，最大程度實現組件化快速迭代，系統(tǒng)功能擴展彈性大幅提高，為快速響應業(yè)務需求奠定基礎。
顯著強化容災能力。利用企業(yè)級技術平臺能力，進行高冗余、多副本的服務和資源設計，首次在農發(fā)行內實現應用雙中心雙活，實現兩中心應用同時在線處理業(yè)務，提高系統(tǒng)可用性。在此基礎上，完成異地災備環(huán)境的建設，生產主園區(qū)和同城園區(qū)同時故障時，可切換至異地災備園區(qū)運行，提升容災能力。通過負載均衡和分布式技術實現各應用節(jié)點自動流量切換，確保數據不丟失、業(yè)務處理不中斷，達到安全穩(wěn)定運行的目標。
率先探索國產化改造。在五大重點業(yè)務系統(tǒng)中，新信貸系統(tǒng)率先進行國產化改造。在無參考經驗的情況下，將風險資產管理組件國產化安排為專項工作，歷時八個月，完成服務器使用的芯片、操作系統(tǒng)、中間件全棧替換，順利投產上線，形成了一套涵蓋全棧國產化的適配解決方案。在此基礎上，總結出一套包含應用適配、上線演練、技術準備、技術投產、流量錄放、部分切流、業(yè)務投產、異常回切等步驟的國產化實施工作方法，探索了農發(fā)行落實國家信創(chuàng)戰(zhàn)略的有效路徑。
初步實現自主可控性。實現產權自主，開發(fā)平臺、運行平臺及項目全套產品源碼、文檔歸農發(fā)行所有，奠定核心技術自主可控基礎。實現運營自維，基于農發(fā)行云平臺底座進行安裝和部署，系統(tǒng)集成及運維工作均由農發(fā)行技術人員負責完成。實現應用自研，在系統(tǒng)建設過程中，敲定“以我為主”策略，農發(fā)行技術人員不斷提升系統(tǒng)研發(fā)能力，通過掌握大數據及人工智能等新技術、自主處置生產問題、完成計劃外需求研發(fā)，提升快速響應業(yè)務需求的能力。
堅持改革創(chuàng)新、完善治理，實現了辦貸管貸能力的新蛻變
新信貸系統(tǒng)建設不僅是系統(tǒng)功能和技術上的革新，更是服務業(yè)務與管理的整體提升，是對全行信貸管理理念、流程、制度、系統(tǒng)、管理、隊伍全方位的大變革，有利于全面提升信貸生產能力、市場競爭能力和履職保障能力。
實現改革適應能力的有效提升。實現業(yè)務分類參數化管理，服務農發(fā)行“三類業(yè)務”分類管理改革。構建基礎模板、產品模板、產品三層系統(tǒng)產品管理模式，實現靈活定制產品，服務農發(fā)行產品體系改革。構建流程引擎，實現120余種流程種類，滿足不同業(yè)務差異化流程需要。實現國際業(yè)務分類的精細化管理，根據實際用途，參照糧棉油貸款產品，占用對應的授信分項。
實現履職水平的全面提高。新信貸系統(tǒng)針對農發(fā)行現有信貸業(yè)務開辦的痛點、短板進行有針對性提升，解決長期以來存在的突出問題，適應業(yè)務發(fā)展新要求，進一步完善辦貸、管貸功能，把科技支撐水平內化為自身的履職能力、服務能力。通過新建移動辦貸APP，實現信貸業(yè)務審批以及日常貸后檢查、模型預警的全流程移動端處理，擴展辦貸管貸半徑；通過新建項目儲備庫，推動項目管理規(guī)范化和標準化，實現儲備項目的規(guī)范、動態(tài)管理；通過設計自動化風控模式，將自動審批流程轉化為自動化風控模式、授權變?yōu)椴呗允跈啵涞亍案偱馁J”場景，對接支付平臺、國糧平臺、企業(yè)網銀、征信查詢等內外部系統(tǒng)，增加準入篩選條件、征信查詢、凍結貸款本金等功能，在嚴格把控風險的同時提高辦貸效率；通過新增行內聯合貸款，實現在線發(fā)布協(xié)議、在線撮合，通過內部代理行方式，聯動核心系統(tǒng)自動核算，提高對重點優(yōu)質客戶的金融服務水平、更好滿足跨省集團客戶的差異化融資需求、服務區(qū)域協(xié)調發(fā)展；通過新建信貸審議系統(tǒng)，實現系統(tǒng)提交審議事項、抽取委員、在線表決；通過整合放款監(jiān)督流程，實現放支同審，行內交易對手可在驗印成功后自動支付，提升業(yè)務辦理效率。
實現風控手段的大幅改進。新信貸系統(tǒng)有助于實現貸前風險識別、貸中風險監(jiān)測、貸后自動監(jiān)控和預警，更加及時有效阻斷信用風險傳遞鏈條。通過人工智能平臺，建設信貸風險監(jiān)控系統(tǒng)，支持信貸業(yè)務全流程的信用風險監(jiān)測、預警和防范，逐步實現主動、前瞻的信貸風險管理；通過實現公用控制、聯動控制和專項控制的多維度組合控制體系，在不同辦貸管貸環(huán)節(jié)靈活設置控制規(guī)則與控制參數，提高控制的精準度和靈活性；通過全面應用大數據和人工智能等先進技術，重點攻關集團客戶關聯關系穿透式識別，創(chuàng)新研發(fā)自然集團識別模型和授信集團認定流程，有效解決銀行業(yè)面臨的集團客戶關系復雜、風險傳染性強、隱蔽性高的風險管理痛點；通過洗錢風險控制，剛控反洗錢系統(tǒng)黑名單內客戶業(yè)務辦理；通過實現不良貸款批量轉讓和賬銷案存管理，實現貸款全流程的線上辦理。
實現管理能力的顯著強化。新信貸系統(tǒng)重構業(yè)務流程，完善業(yè)務功能，夯實管理基礎，可為信貸人員提供全流程服務。通過系統(tǒng)之間接口進行數據交互，實現全行統(tǒng)一授信限額的系統(tǒng)自動管控；通過新建信貸資源配置模塊，強化貸款計劃執(zhí)行管理，實現按時點、按地區(qū)、逐筆借據的信貸計劃額度管理及信貸業(yè)務實時監(jiān)測分析，促進信貸資金投放優(yōu)中選優(yōu)；通過將審批書中的貸前條件逐條錄入、放款環(huán)節(jié)逐條審核，實現審批書條目化，為放款監(jiān)督流水化操作奠定基礎；通過新建電子合同與法律審查系統(tǒng)，電子印章用印全程可追溯，實現精細化管控，降低銀企雙方線下簽約成本；通過新建信貸電子檔案管理模塊，對接數字檔案管理系統(tǒng)，實現信貸檔案自動收集、數字化管理。
實現數據質量的整體提升。新信貸系統(tǒng)統(tǒng)一信貸業(yè)務數據標準，重新梳理數據流轉架構，提升基礎數據質量。完成了新信貸系統(tǒng)350余項數據標準的落地和124個字段歷史數據的碼值轉換，推動數據標準落地，進一步提升相關基礎業(yè)務數據的規(guī)范性；敲定349項公共業(yè)務信息數據的主副本，解決營銷產品、兩類業(yè)務性質、五級分類等監(jiān)管數據不一致性問題，進一步提升統(tǒng)計分析、監(jiān)管數據的一致性和準確性；根治了7700組“一戶多碼”問題，堅持系統(tǒng)觀念、整體施治，堅持問題導向、分類施策，堅持多方協(xié)同、分工協(xié)作，堅持預防與治理并重、舉一反三，推進關鍵字段數據治理；實現全量歷史數據遷移展示，打破同業(yè)切換系統(tǒng)時僅遷移部分數據的慣例，將CM2006系統(tǒng)數據全量遷移到新信貸系統(tǒng)中。在此基礎上，整合數據、開發(fā)查詢界面，實現原有信貸數據全部可查詢；新增關鍵字段氣泡提示功能，幫助基層行規(guī)范錄入操作，從源頭提升數據質量。
實現基層一線的進一步減負。新增財報識別，利用計算機視覺識別技術實現財務報表自動識別，將基層行工作量最繁瑣的財報手工錄入轉為機器自動識別。新增發(fā)票驗真，結合計算機視覺識別技術和大數據技術，實現發(fā)票信息批量采集、真?zhèn)尾轵?，簡化采集管理操作。新增中央儲備糧油貸款批量展期，一次操作最多可同時辦理單個客戶100筆借據的展期，辦貸效率呈幾何級數增長，極大緩解糧油業(yè)務大省集中辦理展期的壓力。新增電子合同打包審核，按照不同審批權限對同一客戶不同業(yè)務分別打包合同，發(fā)送至對應的管理行進行審批，提高審核效率。新增貸款到期提示功能，及時提示客戶經理管戶企業(yè)貸款到期情況。新增分段定價功能，自動執(zhí)行分段利率，滿足多段定價的業(yè)務需要。新增利息試算功能，自動填制《提示付息通知書》，客戶經理無需手工試算利息，減輕基層負擔。
闊步踏上新征程，奮楫揚帆再出發(fā)。新信貸系統(tǒng)的投入使用，意味著農發(fā)行朝現代化銀行發(fā)展又跨出了關鍵一步，對農發(fā)行支農履職和改革發(fā)展具有重大而深遠的影響。今年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是實施“十四五”規(guī)劃承前啟后的關鍵一年。在農發(fā)行總行黨委的領導下，期待新信貸系統(tǒng)轉化為農發(fā)行的履職能力、服務能力、管理能力，助力農發(fā)行更好打造“新金融”、構建“新生態(tài)”、搶占“新高地”，為推動農發(fā)行現代化建設和高質量發(fā)展作出新的更大貢獻。
